刘利 自贡融媒记者 周劲 曾航
“您有一份高收益理财待查收，
年化利率高达24%，稳赚不赔！”
“无需征信，仅凭身份证就能办理
大额贷款，最快当天到账！”
当这些“天上掉馅饼”的消息出现时
您可千万要当心
它们很可能是犯罪分子设下的圈套！
如何识别非法集资、防范金融诈骗呢？
一起来学习吧！
简单来说，非法集资是指未经国家金融管理部门批准或违反相关规定，以还本付息或给予其他投资回报为诱饵，向社会不特定对象吸收资金的行为。
金融诈骗则是指犯罪分子以非法占有为目的，利用虚假金融业务、金融工具或金融信息，骗取他人资金或金融资产的犯罪行为。
这类犯罪往往披着“合法金融产品”“专业理财服务”的外衣，用“高收益”“低风险”“快回报”等话术迷惑受害者，诱使他们主动交出钱财。
“高息理财型”：以所谓“区块链理财”“虚拟货币投资”“艺术品投资”“返利型保险”等为名，承诺“保本保息”“短期翻倍”，初期小额返利骗取信任，最后卷款跑路。
“养老金融型”：打着“养老服务”“旅居预付卡”“养老公寓”等旗号，吸引老年人参与投资，实则是“拆东墙补西墙”的庞氏骗局。
“非法放贷型”：针对急需用钱人群，宣称“无需抵押、不看征信”，却在放款前以“手续费”“保证金”“解冻费”等名义索要费用。一旦交钱，贷款却迟迟不到账。
被告人王某在自贡等地先后成立某投资管理公司、某影视公司及分公司，这三家公司均未取得吸收公众存款及相关金融业务资质。为偿还个人债务及投资项目，王某组织黄某等人通过发放传单、口口相传、召开推介会、组织实地参观等方式向社会公开宣传，并与集资参与人签订协议，承诺“半年期投资”月息2%、“一年期投资”月息3%，并给予现金优惠，承诺协议到期后全额退款。
经查，王某等人共向自贡等地600余名不特定公众非法集资3100余万元。绝大部分资金被用于偿还个人债务、购置房产、还本付息及支付集资团队提成，仅极少部分投入电影拍摄。截至案发，仍有2200余万元本金未能归还。
法院判决，王某等人因犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪，被判处有期徒刑十四年六个月至八个月不等，并处八十万元至八万元不等罚金。尽管犯罪分子已受到严惩，但集资参与人的损失已难以挽回。
我国法律对非法集资、金融诈骗等行为严惩不贷，《中华人民共和国刑法》明确规定以下罪名及处罚：
【非法吸收公众存款罪】非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑，并处罚金。
【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处7年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
【贷款诈骗罪】以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。
【信用卡诈骗罪】进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。
【保险诈骗罪】进行保险诈骗活动，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金或者没收财产。
不贪高收益：谨记“天上不会掉馅饼”，高收益必然伴随高风险，正规金融产品从不承诺“保本高息”“短期暴利”。
不轻易转账：凡是要求“转入安全账户”“先交手续费”的，不论对方身份多么“权威”，一律保持警惕。
不泄露信息。身份证号、银行卡号、短信验证码是“钱袋子”的钥匙，绝不能透露给陌生人。
编辑：王雨爽
责任编辑：吉方东
编审：韩钰
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